USD 75.452 EUR 90.029 JPY 72.345 Определяем город...

Кредитные карты

Кредитные карты рейтинг лучших

Выбирая кредитную карту, стоит внимательно изучать не только требования банков к потенциальным заемщикам. Особенного внимания заслуживают условия, ведь именно от них зависит удобство и выгода пользования той или иной кредиткой.

Мнение эксперта
Юлия Самойленко
Консультант, готова ответить на ваши вопросы.
Задать вопрос
В статье рассмотрим 10 кредитных карт, пользование которыми станет по-настоящему выгодным, а также обозначим самые важные условия, преимущества и недостатки.

Честный обзор: 10 лучших кредитных карт

Банк «Тинькофф»
Место#
Название
Оценка
Лимит
Бонусы
1
Карта «Platinum»
7.5
/
10
До 300 тыс. руб.
Банк «Альфа-Банка»
Место#
Название
Оценка
Лимит
Бонусы
2
«100 дней без процентов»
7
/
10
До 300 тыс. руб.
3
Карта «Cash Back»
7
/
10
До 700 тыс. руб.
Банк «Русский Стандарт»
Место#
Название
Оценка
Лимит
Бонусы
4
Карта «Platinum»
6.5
/
10
До 300 тыс. руб.
Банк «Ренессанс»
Место#
Название
Оценка
Лимит
Бонусы
5
Карта «MC World»
6
/
10
До 200 тыс. руб.
Банк «Райффайзен»
Место#
Название
Оценка
Лимит
Бонусы
6
Карта «#ВсеСразу»
5
/
10
До 600 тыс. руб.
Банк «ВТБ»
Место#
Название
Оценка
Лимит
Бонусы
7
Карта «Мультикарта»
5
/
10
До 300 тыс. руб.
Банк «Почта-банка»
Место#
Название
Оценка
Лимит
Бонусы
8
Карта «Элемент 120»
5
/
10
До 300 тыс. руб.
Банк «Сбербанка»
Место#
Название
Оценка
Лимит
Бонусы
9
Карта «MC Standard»
5
/
10
До 300 тыс. руб.
Банк «Восточный»
Место#
Название
Оценка
Лимит
Бонусы
10
Карта «Cash Back»
5
/
10
До 300 тыс. руб.
Банк «Тинькофф»
Карта «Platinum»
1
Ни один из обзоров кредитных предложений банков не обходится без знакомой многим карточки «Platinum».
Оценка:
7.5
/
10

 

Условия по пластиковой карте устанавливаются в индивидуальном порядке:

  • лимит до 300 тысяч рублей;
  • грейс-период (иначе называемый льготным) от 55 дней до 12 месяцев (за операции трат по карте и за покупки по спецпредложениям на условиях рассрочки, соответственно);
  • ставка за расходные операции – 15,9-29,9% годовых (после окончания грейс-периода), 30,9-49,9% за снятие денег в банкоматах (на операцию не распространяется действия льготного периода).

Погашение долга минимальными платежами осуществляется в размере 6% ежемесячно; в рамках периода без процентов оно бесплатно.

Обслуживание «Platinum» обойдется в 590 рублей ежегодно. К статьям расходов относится также оплата смс-уведомлений (59 рублей, можно отключить). Заплатить придется и за выдачу наличных средств в банкоматах: 290 рублей и 2,9% от суммы снятия.

Возможности и преимущества:

  1. Бонусная программа. За расходные операции банк вернет баллами 1-30% (1% за все покупки, 30% за покупки у партнеров) от суммы трат. Ими можно возместить приобретение билетов на поезда и траты в ресторанах. 1 балл «Браво» равен 1 рублю.
  1. Возможность погасить задолженность в стороннем банке. Пользуясь услугой «перевод баланса», можно полностью или частично погасить кредит в стороннем кредитно-финансовом учреждении, не выплачивая проценты в срок до 120 дней.
  2. Курьерская доставка в удобное для клиента время и место.
Банк «Альфа-Банка»
«100 дней без процентов»
2
В рамках грейс-периода оплата долга бесплатна.
Оценка:
7
/
10

«Альфа-банк» предлагает отличную кредитку, условия по которой следующие:

  • внушительный лимит в зависимости от типа кредитной карты (например, для «Classic» – до 300 тысяч; для «Platinum» – до 1 миллиона);
  • грейс 100 дней;
  • ставку от 14,9%.

Минимальные платежи – 300 рублей, но могут варьироваться и устанавливаться из расчета суммы имеющегося у клиента долга (3-10%). В рамках грейс-периода оплата долга бесплатна.

Стоимость обслуживания кредитки от «Альфа-банка» составляет 1490-6990 рублей (для «Classic» и «Platinum», соответственно). Снятие денег в банкоматах бесплатно (если сумма снятия не более 50 тысяч), за превышение бесплатного лимита банк взимает 3,9-5,9% от суммы снятия.

Возможности и преимущества:

  1. Несомненно – грейс-период.
  2. Бесплатное снятие наличных в пределах 50 тысяч рублей.
Карта «Cash Back»
3
Погашение долга в рамках беспроцентного периода пользования бесплатно; минимальными платежами – 5%, но не менее 320 рублей.
Оценка:
7
/
10

Условия таковы:

  • лимит не более 700 тысяч;
  • грейс до 60 дней;
  • ставку от 25,99%.

Погашение долга в рамках беспроцентного периода пользования бесплатно; минимальными платежами – 5%, но не менее 320 рублей. Обслуживание – 3990 рублей. За снятие наличных до 120 тысяч рублей придется оплатить комиссию в 4,9% (минимум – 490 рублей).

Возможности и преимущества:

  1. Кредитка «Cash Back» дает возможность возвращать часть покупок рублями.
  2. 5% вернутся за покупки по карте в кафе и ресторанах, 10% – на АЗС, 1% – за прочие покупки.

Важно: в течение расчетного периода сумма кэшбэка не может превысить 3 тысяч. При этом необходимо потратить от 20 тысяч.

Банк «Русский Стандарт»
Карта «Platinum»
4
Обслуживание «Platinum» обойдется в 499 рублей. Минимальный платеж – 3% от суммы задолженности.
Оценка:
6.5
/
10

Условия:

  • лимит до 300 тысяч;
  • грейс до 55 дней;
  • ставка от 21,9% годовых.

Обслуживание «Platinum» обойдется в 499 рублей. Минимальный платеж – 3% от суммы задолженности. Снятие наличных до 10 тысяч – бесплатно, за превышение суммы взимается комиссия в 2,9% и 290 рублей дополнительно.

Возможности и преимущества:

  1. Рассрочка до одного года по специальным предложениям партнеров.
  2. Кэшбэк 5% за траты по карточному счету в выбранных категориях, 1% – за все покупки.
  3. Кэшбэк до 15% за покупки у партнеров.
Банк «Ренессанс»
Карта «MC World»
5
Возврат 10% за покупки по карте в предлагаемых банком категориях, 1% за все прочие траты по карте.
Оценка:
6
/
10

«Master Card World» предоставляет клиентам:

  • возможность пользоваться кредитным лимитом до 200 тысяч;
  • 55 дней без уплаты процентов;
  • ставку от 19,9% годовых.

Обслуживание карты является полностью бесплатным. Стоимость смс-оповещений обойдется в 59 рублей ежемесячно (можно отключить). Снятие наличных облагается комиссией в размере 2,9% и 290 рублей дополнительно. Минимальные платежи не превышают 5% от суммы долга (не менее 600 рублей).

Возможности карты «World» от банка «Ренессанс» и преимущества:

  1. Неоспоримое преимущество – бесплатное обслуживание.
  2. Программа лояльности «Простые радости».

Возврат 10% за покупки по карте в предлагаемых банком категориях, 1% за все прочие траты по карте. Накопленными бонусами можно оплатить услуги мобильной связи или жилищно-коммунальных хозяйств.

Банк «Райффайзен»
Карта «#ВсеСразу»
6
Обслуживание карты «#ВсеСразу» обойдется в 1490 рублей (1990 рублей за обслуживание карты с дизайном клиента) ежегодно.
Оценка:
5
/
10

Желаете получить все и сразу? Держите:

  • лимит по карте до 600 тысяч рублей;
  • грейс-период до 52 дней;
  • ставка за пользование лимитом 29-39% годовых.

Обслуживание карты «#ВсеСразу» обойдется в 1490 рублей (1990 рублей за обслуживание карты с дизайном клиента) ежегодно. Минимальные платежи по кредитке составляют 5% от суммы задолженности.

Выдача наличных стоит 3% от суммы снятия и 300 рублей дополнительно в банкоматах «Райффайзен»; 3,9% + 390 рублей в устройствах сторонних банков. Смс-оповещения стоят 60 рублей (можно отключить). Оплатить придется и факт наступления просрочки: 700 рублей.

Преимущества и возможности - бонусная программа.

Банк начислит 1 балл за каждые 50 рублей расходов, а также 300 приветственных баллов за траты и покупки по карте (не менее 5 тысяч рублей в сумме; для новых клиентов), 300 баллов на день рождения и 200 к новогодним праздникам.

Баллы легко конвертировать в рубли, а также обменивать на бесплатные поездки в «Яндекс.Такси», покупки в интернет-магазине «Ozon» или потратить на благотворительность.

Банк «ВТБ»
Карта «Мультикарта»
7
Преимущества «Мультикарты» заключаются в возможности смены клиентом бонусной программы ежемесячно.
Оценка:
5
/
10

Условия «Мультикарты»:

  • лимит до 1 миллиона рублей;
  • беспроцентный период до 101 дня;
  • ставка 26% на операции покупок по карте или снятия наличных.

Гасить долг минимальными платежами необходимо в размере 3% от суммы задолженности (минимум). Обслуживание бесплатно, если расходы клиента по карте превышают 5 тысяч рублей ежемесячно (в иных случаях 249 рублей ежемесячно).

Преимущества «Мультикарты» заключаются в возможности смены клиентом бонусной программы ежемесячно.

Можно выбрать:

1. Кэшбэк.

По кредитной карте можно получить солидный кэшбэк, который складывается из:

  • 2,5% за все покупки;
  • 10% за траты по категориям «Автомобили» и «Рестораны».

2. Бонусы.

Бонусы складываются из:

  • 4% по категориям «Коллекция» и «Путешествия».

3. Проценты на остаток.

При подключении опции клиент получает 8,5% на остаток средств на картсчете.

4. Опцию «Заемщик».

Подключая такую опцию, клиент получает скидку в 3% от ставки на потребительские кредиты или 0,6% скидку на ставку по ипотечным кредитам, оформленным в «ВТБ» на момент пользования картой.

Банк «Почта-банка»
Карта «Элемент 120»
8
Среди неоспоримых преимуществ выделяется завидный грейс-период.
Оценка:
5
/
10

Кредитная карта дает клиентам:

  • лимит до полумиллиона рублей;
  • грейс-период до 120 дней;
  • ставку в 27,9% годовых.

Погашение долга можно осуществить бесплатно в рамках льготного периода, в ином случае – минимальными платежами в размере от 5% от суммы задолженности. За обслуживание со второго года пользования придется платить 900 рублей ежегодно.

Снятие наличных является платной операцией. За действие придется заплатить 5,9% от суммы снятия (минимально – 300 рублей). Услуга смс-уведомлений обойдется в 49 рублей ежемесячно с третьего месяца пользования (можно отключить).

Среди неоспоримых преимуществ выделяется завидный грейс-период.

Банк «Сбербанка»
Карта «MC Standard»
9
Преимущества и возможности «MC Standard» от «Сбербанка» - бонусная программа «Спасибо».
Оценка:
5
/
10

Кредитная карта «MasterCard Standard» это:

  • лимит до 300 тысяч;
  • беспроцентный период до 50 дней;
  • ставка в 27,9% годовых.

Оплата задолженности минимальными платежами осуществляется в размере 5% (от суммы долга; не меньше 150 рублей). Обслуживание стоит 750 рублей в год. Снятие наличных платное: в банкоматах «Сбербанка» оно обойдется в 3% от суммы операции (390 рублей – минимум); в банкоматах сторонних банков – 4% (не меньше 390 рублей).

Преимущества и возможности «MC Standard» от «Сбербанка»: Бонусная программа «Спасибо».

За покупки по карте банк начисляет особые бонусы «Спасибо», которые можно тратить в категориях «Развлечения», «Путешествия». Также их можно обменять на купоны и скидки у партнеров «Сбербанка».

Банк «Восточный»
Карта «Cash Back»
10
За обыкновенные покупки по карте банк вернет 1%. За траты в кафе, ресторанах, кино и магазинах бытовой техники – 5%.
Оценка:
5
/
10

Кредитка от «Восточного» предлагает условия:

  • лимит до 300 тысяч;
  • грейс-период до 56 дней;
  • ставка от 29,9 до 78,9% годовых (зависит от предоставленного клиентом пакета документов).

Минимальный платеж по долговым обязательствам – 500 рублей. Обслуживание карты является бесплатным. За снятие с карты денег банк удержит комиссию в 4,9% от суммы и 399 рублей дополнительно. Услуга смс-оповещений обойдется в 89 рублей ежемесячно.

Возможности и преимущества кредитной карты «Cash Back» от банка «Восточный».

Кэшбэк.

За обыкновенные покупки по карте банк вернет 1%. За траты в кафе, ресторанах, кино и магазинах бытовой техники – 5%.

Программа лояльности.

Приобретая что-либо в онлайн-магазинах, расплачиваясь картой «Cash Back» от банка «Восточный», можно вернуть до 40% от суммы трат. Максимальная сумма для возврата – 30 тысяч в год.

Выбирая кредитную карту, не стоит отказываться от подробного изучения предлагаемых условий. Четкий и внимательный анализ преимуществ и недостатков, подводных камней пользования той или иной картой – то, что позволит выжать максимум из любой кредитки.

Добавить отзыв