Где открыть расчетный счет для ИП и ООО

Вы – индивидуальный предприниматель или генеральный директор ООО? Подыскиваете комфортный и вместе с тем выгодный банк для РКО? Тогда эта статья – то, что Вам нужно.

В материале статьи рассмотрены самые лучшие банки для РКО, предлагаемые ими тарифы и преимущества обслуживания.

1. «Альфа-Банк»

Среди преимуществ обслуживания для ИП и ООО:

— относительно небольшой пакет документов для заявления на обслуживание;

— большая линейка тарифных планов, позволяющая выбрать необходимый набор опций;

— небольшая стоимость одного платежного поручения;

— отсутствие комиссий за переводы физическим лицам в пределах 0,5 миллиона рублей.

Недостатки РКО от «Альфа-Банка»:

— за открытие счета придется платить;

— пакеты для компаний, активных финансово, стоят дорого;

— переводы свыше 100 тысяч юридическим лицам облагаются комиссией;

— ключ для ЭЦП является платным.

Самый бюджетный тариф обойдется в 490 рублей в месяц. Несмотря на ограничение по количеству платежек, за них не придется платить. РКО в названом банке – отличное решение для начинающих предпринимателей.

Для представителей среднего и крупного предпринимательства есть профессиональные пакеты. Стоимость их может достигать 7,9 тысячи рублей.

2. «Восточный»

Преимущества обслуживания в банке «Восточный» следующие:

— низкая стоимость одной платежки;

— операции пополнения счета облагаются относительно небольшой комиссией;

— широкая сеть офисов в крупных и средних городах;

— возможность самостоятельного выбора функций на профессиональных тарифах.

Недостатки:

— самые дешевые тарифные планы («Экономный» и «Оптимальный») не позволяют клиентам осуществлять платежи без комиссии;

— высокий уровень абонентской платы.

Банк «Восточный» предлагает клиентам сравнительно дорогое обслуживание, что, в принципе, легко компенсируется надежностью кредитно-финансового учреждения. Также стоит отметить, что банк предлагает бесплатное снятие наличных до установленного ТП (тарифным планом) лимита.

3. «Открытие»

Что предлагает открытие ООО и ИП? Несколько преимуществ:

— завидную скорость оформления;

— несколько бесплатных платежей (до первой десятки);

— низкую комиссию за операции пополнения счетов (порядка 0,3% от суммы);

— 4 месяца бесплатного обслуживания.

Недостатки РКО в «Открытии»:

— огромные комиссии за снятие средств (до 0,5 миллиона);

— платежи принимаются к исполнению до 18:00 вечера будних дней.

Что касается ТП, самый дорогой из них (2,5 тысячи) имеет весь необходимый функционал. Среди его плюсов низкие комиссии за переводы физическим и юридическим лицам. Если есть необходимость снятие наличных средств с карточки, которая привязана к счету, это обойдется в 2-3% от суммы.

4. «Точка»

Кредитно-финансовое учреждение позиционирует себя, как «банк для предпринимателей». Преимущества рассчетно-кассового обслуживания в нем следующие:

— возврат 2% от суммы уплаченных налогов;

— возможность осуществлять до 100 платежей ежемесячно без комиссии;

— услуги торгового эквайринга – 1,3%.

Недостатки:

— комиссия за пополнение счета в размере 1%;

— если есть необходимость снять со счета более 50 тысяч, придется отдать в виде комиссии 3%.

«Точка» по праву считается одним из самых популярных банков для ИП и ООО. Отдельно стоит отметить прозрачность и доступность ТП. Обслуживание обойдется в 0-2,5 тысячи рублей. Отдельного внимания заслуживает ТП «Оптимальный», стоящий 0,5 тысячи и обладающий функционалом, достаточным для ведения малого и среднего бизнеса.

5. «ДелоБанк»

РКО в «ДелоБанке» имеет несколько преимуществ:

— от 10 бесплатных платежных поручений ежемесячно (зависит от ТП, есть и 100, и больше);

— внесение на счет наличных средств до 200 тысяч – бесплатно;

— 1-3 месяца бесплатного обслуживания (зависит от ТП);

— цена услуг бухгалтерского обслуживания – от 5,8 тысяч;

— возможность создания онлайн-депозита с начислением до 7,7%;

— за услуги информирования по СМС не нужно платить.

Недостаток:

— ограничение на снятие наличных средств (до 300 тысяч).

Одно из лучших предложений для РКО ИП и ООО. Стоимость минимального ТП составляет 590 рублей ежемесячно. Комиссия за пополнение счета от 0,1 до 0,3% от суммы.

6. «Модульбанк»

Преимущества:

— отсутствие лимитов на количество и объем операций по счету;

— пополнение с карты без комиссии в пределах 75 тысяч;

— плата за обслуживание карточки всего 300 рублей ежемесячно.

Недостаток:

— снятие средств от миллиона облагается комиссией в 20%.

Есть возможность начать работу с банком на бесплатной основе. При этом, согласно отзывам работающих с «Модульбанком» ИП и ООО, он является практическим самым дешевым и отличается лояльными условиями обслуживания.

7. «Сбербанк»

Надежный банк. Преимущества:

— платежи физическим лицам без комиссий до 300 тысяч ежемесячно;

— пополнение без комиссий до 0,5 миллиона рублей;

— скидки за открытие счета на рекламу и кадровые работы;

— за снятие денег с корпоративного пластика взимается всего 1,4% от суммы.

Недостатки:

— высокий уровень ежемесячной платы за пользование функционалом любых ТП;

— стоимость платежного поручения порядка 100 рублей.

Начинающим предпринимателям подойдет тариф за 0 рублей, но на нем бесплатно проводятся всего 3 платежки в месяц. Тариф с большим набором возможностей стоит 990 рублей, другие, соответственно, дороже.

8. «Тинькофф»

Среди преимуществ РКО в банке «Тинькофф»:

— не ограниченные временем платежи внутри банка;

— доходность до 8% по открытому счету;

— стоимость одного поручения не превышает 49 рублей;

— на дебетовые или кредитные карты банка можно переводить до 150 и 250 тысяч, соответственно, бесплатно.

Недостатки РКО в «Тинькофф»:

— невозможность решения вопросов в офисе, поскольку у банка их попросту нет;

— снятие наличных со счета облагается комиссиями (от 5 до 15%).

Отметим тот факт, что бесплатного обслуживания ни один ТП в банке не предполагает. Минимальная стоимость составляет 490 рублей ежемесячно. При условии работы с валютой ценник минимального ТП увеличивается вдвое.

9. «ЭкспертБанк»

Преимущества рассчетно-кассового обслуживания в названом кредитно-финансовом учреждении следующие:

— снятие денежных средств до 700 тысяч без комиссии;

— доходность по остатку на счете до 5% годовых ежемесячно;

— не ограниченные ничем количества и объемы осуществляемых операций.

Недостаток:

— выдача денежных средств со счетов для индивидуальных предпринимателей облагается комиссией до 15%.

Есть ТП за 0 рублей. Платежки можно проводить от 18 рублей за штуку.

10. «УБРиР»

«Уральский Банк реконструкции и развития» предлагает РКО для ИП и ООО с некоторыми преимуществами:

— все опции некоторых пакетов дополнительно подключаются за полцены от их стоимости вне этих пакетов;

— торговый эквайринг – 0 рублей;

— валютный контроль контрактов от 900 рублей;

— проведение одного платежного поручения стоит не больше 27 рублей;

— не ограниченное временем дня или ночи управление счетом и проведение платежей в системе интернет-банкинга.

Недостатки РКО в «УБРиР»:

— подключение к любому из ТП является платным. Иными словами, помимо абонентской платы в первый месяц придется заплатить за сам фат подключения к РКО (для минимального тарифа «Эконом» до 1 тысячи);

— банк работает, соответственно проводит платежки, строго до 18:30 по МСК;

— переводы физическим лицам не более миллиона облагаются комиссией в размере 5%.

Есть ТП, которые предлагают клиентам несколько месяцев бесплатного РКО. Далее минимальная абонентская плата – 650 рублей. На простых ТП платежные поручения проводятся за 27 рублей за единицу, на продвинутых – бесплатно.

11. «Промсвязьбанк»

Преимущества РКО в банке:

— широкая линейка ТП;

— в качестве подарка за открытие счета банк предложит несколько месяцев бесплатного пользования сервисами для бухгалтеров, среди которых «Эльба», «1С» и другие;

— неотложный валютный контроль до 500 рублей;

— небольшой уровень комиссии за снятие денежных средств (в среднем 5%).

Недостаток пользования услугами «Промсвязьбанка»:

— относительно большая стоимость одной платежки – порядка 90 рублей.

«Промсвязьбанк», скорее всего, подойдет для представителей крупного и среднего предпринимательства, чем обыкновенным ИП. Это обусловлено высокими ценниками на пользование функционалом продвинутых ТП, в то время как линейка «Эконом» не даст развернуться даже малому бизнесу.

Стоит также отметить наличие высоких комиссий и стоимости за операции валютного контроля, за проведение платежных поручений и за снятие денежных средств со счета в банке. Отчасти это компенсируется надежностью банка, проверенной тысячами предпринимателей.

Резюме

Подбирая услуги рассчетно-кассового обслуживания в том или ином банке ИП или ООО обязательно должны проанализировать масштабы собственной деятельности и определиться с реальными нуждами и потребностями бизнеса. Тщательный и ответственный анализ этих факторов позволит сделать лучший и выгодный выбор.

Например, если не хочется платить много за ТП, лучше избегать услуг «Восточного» банка: именно там абонентская плата превышает средний для других банков уровень.

Если Вы будете часто пополнять счет, то лучшим выбором станет «Модульбанк»: там пополнение является самым дешевым.

Если Вы планируете пользоваться и раздать подчиненным корпоративные карты для нужд бизнеса, то стоит присмотреться к предложениям «Сбербанка»: именно в нем комиссия за снятие денежных средств с корпоративного пластика самая демократичная.

Еще раз внимательно изучите предложения, сориентируйтесь в том, какие нужды первостепенны, и сделайте правильный выбор!